Choć finansowanie z banku jest dziś ponad dwukrotnie droższe niż w pandemii, klienci równie chętnie jak wtedy składają wnioski o kredyt mieszkaniowy. Wyjaśnienie tkwi w dużo większych niż przed czterema laty wynagrodzeniach, rekompensujących wzrost cen nieruchomości.

W sierpniu z uwagi na sezon urlopowy zazwyczaj nie podejmujemy życiowych decyzji typu zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Świetnie widać to w danych Biura Informacji Kredytowej. Wynika z nich, że w drugim miesiącu wakacji klienci mniej chętnie składali wnioski o kredyt mieszkaniowy.

W tym roku ta reguła niby się potwierdziła. Jednak tylko pozornie. W praktyce trwający już od początku 2025 trend wzmożonego zainteresowania zakupem nieruchomości w kredycie został utrzymany.

Wnioski o kredyt mieszkaniowy prawdę powiedzą

Wg danych BIK-u w sierpniu br. o kredyt na mieszkanie zawnioskowało 35,3 tys. osób. Z jednej strony – to o 1/3 (niespełna 9 tys. klientów) więcej niż rok temu. Z drugiej – o 1/7 (5,6 tys. klientów) mniej niż w lipcu i najmniej od lutego br. Skąd ten spadek?

Odpowiada za to układ kalendarza. W sierpniu mieliśmy 20 dni roboczych, czyli o trzy mniej niż w lipcu.

Jeśli przeliczymy złożone w obu tych miesiącach wnioski o kredyt mieszkaniowy na liczbę dni aktywności zawodowej banków, pośredników, deweloperów, okaże się, że popyt na finansowanie wcale nie zmalał. Nadal jest bardzo duży i utrzymuje się na poziomie ok. 1800 aplikacji na dzień roboczy.

– Rosnący popyt na kredyty mieszkaniowe jest efektem zarówno obniżek stóp procentowych, jak i oczekiwań na kolejne. Dodatkowym czynnikiem jest wzrost wynagrodzeń powyżej inflacji. To podnosi zdolność kredytową. Do tego w segmencie deweloperskim dostępna jest duża oferta – tłumaczy większą aktywności klientów na rynku kredytowym główny analityk BIK-u prof. Waldemar Rogowski.

Popyt na kredyty hipoteczne większe o połowę

Nie licząc okresu stymulacji programem dopłat Bezpieczny kredyt 2% z drugiej połowy 2023 oraz zapowiedzi zmiany w metodologii liczenia zdolności kredytowej z początku 2022, liczba wniosków powyżej 1500 na dzień to wynik nienotowany od czasów pandemicznych. O skali obecnego zainteresowania kredytami hipotecznymi świadczy też fakt, że teraz ich oprocentowanie jest przeszło dwukrotnie wyższe niż w 2021.

Mimo to klienci równie chętnie jak wtedy starają się o finansowanie na zakup nieruchomości. Jak to możliwe, skoro od tamtej pory ceny mieszkań znacząco wzrosły, a banki – ze względu na wyższe niż cztery lata temu stopy procentowe NBP – pożyczają drożej?

Wyjaśnienie tkwi w dużo większych niż wtedy dochodach. W połowie br. przeciętne miesięczne wynagrodzenie brutto wynosiło w Polsce 8856,67 zł. Cztery lata wcześniej było to 5628,04 zł brutto, czyli o 36 proc. mniej. Przez ten czas zdolność kredytowa rodziny 2+1 zarabiającej dwie średnie krajowe zwiększyła się z ok. 700 do prawie 900 tys. zł.

Wnioski o kredyt mieszkaniowy na coraz większe kwoty

Złożone w sierpniu wnioski o kredyt mieszkaniowy opiewały łącznie na 16,5 mld zł. To o 45 proc. (5,1 mld zł) więcej niż w tym samym okresie ub. r.

Każdy z wnioskodawców starał się przeciętnie o 467,91 tys. zł. To o kilka tysięcy złotych mniej niż w lipcu i czerwcu br. Spadek mogły spowodować różne czynniki, np. większy wkład własny, inny profil klientów (kupujący tańsze nieruchomości) czy korekta stawek na rynku mieszkaniowym.

Jednak w dłuższej perspektywie widać wzrost kwoty, o którą starają się klienci kupujący mieszkanie w kredycie. W sierpniu była ona o prawie 37 tys. zł większa niż 12 miesięcy wcześniej.

– Wg mnie w kolejnych miesiącach padnie kolejny rekord średniej wnioskowanej kwoty kredytu hipotecznego – twierdzi prof. Rogowski.

---

Zastanawiasz się nad zakupem nieruchomości i potrzebujesz finansowania na ten cel, ale nie masz głowy do samodzielnego analizowania ofert? Zgłoś się do mnie!

Jako świetnie zorientowany w rynku bankowym ekspert kredytowy z Poznania znajdę dla Ciebie kredyt mieszkaniowy spełniający Twoje oczekiwania i dostosowany do Twoich możliwości. Pomogę też przebrnąć przez wszystkie formalności z tym związane.

Pamiętaj! Moje usługi są dla Ciebie całkowicie bezpłatne. Dlatego skontaktuj się ze mną już dziś!