Kredyt refinansujący koszty mieszkaniowe to rozwiązanie polecane osobom, które kupiły mieszkanie bądź dom za gotówkę albo z własnych środków sfinansowały jego budowę. Dzięki niemu mogą odzyskać do 80 proc. poniesionych nakładów i dowolnie wykorzystać uwolnione środki.

Generalnie rzecz ujmując, kredyt hipoteczny służy realizacji celów mieszkaniowych. Można w ten sposób sfinansować zakup nieruchomości mieszkalnej czy budowę domu. Jednak w pewnych okolicznościach jest też źródłem kapitału, który można spożytkować dowolnie.

Jeśli kupiłeś mieszkanie bądź dom za gotówkę albo z własnych środków sfinansowałeś jego budowę do stanu deweloperskiego, przez pewien okres możesz odzyskać wydane na to pieniądze. Na to pozwala właśnie kredyt refinansujący koszty mieszkaniowe.

Czym jest i jak działa kredyt refinansujący koszty mieszkaniowe

Uwaga! Choć określenie możesz kojarzyć, nie jest to kredyt refinansowy. Operacja nie polega bowiem na przeniesieniu zobowiązania z jednego banku do drugiego (spłacie starego długu hipotecznego nowo zaciągniętym).

Kredyt refinansujący koszty mieszkaniowe to normalny kredyt mieszkaniowy, który możesz zaciągnąć do 12 miesięcy od nabycia / wybudowania nieruchomości. Niektóre banki wydłużają okres na to swoiste wycofanie własnych środków z transakcji do 24 miesięcy od zawarcia aktu notarialnego / poniesienia wydatków na budowę.

Po co w ogóle zaciągać kredyt refinansujący koszty mieszkaniowe? No cóż, sytuacje w życiu bywają różne, a hipoteka to najtańsze na komercyjnym rynku źródło kapitału.

W ten sposób możesz zdobyć pieniądze np. na:

• wykończenie domu,
• remont mieszkania,
• wkład własny do kolejnego kredytu hipotecznego,
• realizację inwestycji (zwłaszcza jeśli będzie ona bardziej dochodowa niż oprocentowanie hipoteki powiększone o inflację i podatek Belki).

Aczkolwiek tak naprawdę przeznaczenie odmrożonych w ten sposób środków jest dowolne. To tak samo jak przy pożyczce hipotecznej. Jednak w porównaniu z nią kredyt jest tańszy.

Kredyt refinansujący koszty mieszkaniowe lepszy od kredytu budowlanego

Ma też inne korzyści, które docenią osoby budujące dom systemem gospodarczym. Otóż takie finansowanie, w przeciwieństwie do klasycznego kredytu budowlanego, wypłacane jest jednorazowo.

W kredycie refinansującym koszty nie ma okresu karencji, więc od razu rozpoczyna się spłatę odsetek i kapitału, a nie tylko odsetek jak w tradycyjnym budowlanym kredycie hipotecznym. Przez to finansowanie jest tańsze. Nie trzeba też szczegółowo rozliczać się z bankiem z poniesionych nakładów.

Maksymalna kwota kredytu refinansującego koszty mieszkaniowe

Ile pieniędzy można pozyskać z kredytu refinansującego koszty mieszkaniowe? Oczywiście to zależy od Twojej zdolności kredytowej. Pewne znaczenie ma też stan techniczny nieruchomości, czyli jej wycena.

Na ostateczną kwotę kredytu wpływa również podejście banku do ryzyka kredytowania nietypowych nieruchomości. Im bardziej nietypowa konstrukcja czy mniej atrakcyjna lokalizacja, tym niższa wycena obiektu.

Jednak w większości przypadków LtV takiego zobowiązania nie przekracza 80 proc. Innymi słowy: w ramach kredytu refinansującego koszty zakupu / budowy bank wypłaci Ci do 80 proc. wartości nieruchomości.

Jeśli więc za gotówkę kupiłeś mieszkanie wycenione przez rzeczoznawcę na 400 tys. zł, teoretycznie możesz liczyć na odmrożenie 320 tys. zł.

Niektóre instytucje godzą się na większe LtV. Z tym że w zamian wymagają wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Pytanie, czy gra jest warta świeczki.

Jeśli chcesz, mogę to dla Ciebie obliczyć. Zgłoś się do mnie na bezpłatne konsultacje.

Wymagania i formalności przy kredycie refinansującym koszty zakupu / budowy nieruchomości

Skoro kredyt refinansujący koszty mieszkaniowe jest typowym produktem, to starania o niego również są typowe. By otrzymać takie finansowanie, musisz:

1. Mieć odpowiedni scoring i pozytywną historię kredytową
2. Wykazać się zdolnością kredytową
3. Wykupić ubezpieczenie nieruchomości i na życie.

Bank będzie wymagać takich dokumentów jak:

• akt własności nieruchomości,
• operat szacunkowy / faktury imienne wystawione na osobę wnioskującą (w przypadku budowy),
• dokumenty dochodowe, np. wyciąg z konta lub/i zaświadczenie o zarobkach,
• świadectwo efektywności energetycznej,
• wypis z księgi wieczystej (jeśli jeszcze takowa nie istnieje, najpierw ją załóż, a dopiero potem staraj się o finansowanie),
• umowa deweloperska (dotyczy transakcji na rynku pierwotnym).

Dodatkowo w przypadku kredytu refinansującego koszty budowy potrzebne będą:

• pozwolenie na budowę / na użytkowanie (w zależności od stanu obiektu),
• projekt budowlany,
• wypis i wyrys z rejestru gruntów lub kopia mapy ewidencyjnej,
• dziennik budowy,
• decyzja o warunkach zabudowy lub wypis z MPZP.

---

Kupiłeś mieszkanie albo wybudowałeś dom i chcesz odzyskać poniesione nakłady? Rozważ zaciągnięcie kredytu refinansującego koszty mieszkaniowe. Jeśli nie masz głowy albo czasu, żeby samodzielnie szukać i porównywać oferty, zgłoś się do mnie!

Jako doświadczony ekspert kredytowy z Poznania znajdę finansowanie spełniające Twoje oczekiwania i dostosowane do Twoich możliwości. Odciążę Cię też w wielu formalnościach. Zatem jeszcze dziś umów się na niezobowiązującą rozmowę!