Fundusz Wsparcia Kredytobiorców to rozwiązanie dla osób borykających się z kłopotami ze spłatą kredytu mieszkaniowego. Pomoc do 3 tys. zł miesięcznie wypłacana jest nawet przez 3,5 roku. Co prawda podlega zwrotowi, ale jest nieoprocentowana i można zostać w 1/3 umorzona. Oto szczegóły.

Życie pisze różne scenariusze. Dlatego ważne jest, żeby w razie kłopotów wiedzieć, gdzie szukać wsparcia.

W przypadku problemów ze spłatą kredytu mieszkaniowego można ubiegać się o darmową pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Chodzi o realne pieniądze na pokrycie zobowiązania. Tłumaczę najważniejsze zasady tego rozwiązania.

Czym jest i jak działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców powołano ustawą z 9 października 2015. Zrzucają się na niego polskie banki, a zarządza nim państwowy Bank Gospodarstwa Krajowego. W maju ub. r. zliberalizowano warunki, jakie trzeba spełnić, żeby z niego skorzystać. Zwiększono również zakres pomocy.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców przewiduje dwie formy zwrotnej pomocy:

1. Okresową, czyli nieoprocentowane dopłaty do rat – nawet 3 tys. zł miesięcznie przez 40 miesięcy
   Dokładna kwota i okres udzielania wsparcia ustalane są indywidualnie i zależą m.in. od wielkości płaconej raty oraz czasu pozostałego do końca umowy. Może się więc okazać, że pomoc z FWK nie pokryje całej raty. Resztę będziemy musieli regulować z własnej kieszeni. Pieniądze trafiają wprost na rachunek kredytowy banku, który udzielił finansowania.
2. Jednorazową, czyli do 120 tys. zł nieoprocentowanej pożyczki na spłatę zadłużenia po sprzedaży kredytowanego domu / mieszkania, gdy środki z tej transakcji nie wystarczą na pokrycie pozostałego zobowiązania wobec banku
   Przyznana kwota jest przelewana na rachunek podmiotu, który udzielił nam finansowania.

Z pomocy można korzystać wielokrotnie. Jednak w tym samym czasie wsparcie przysługuje wyłącznie na jedno zobowiązanie. Dotyczy to również współkredytobiorców (art. 3 ust. 3 ustawy). Ponadto łączny czas korzystania z pomocy z FWK nie może przekroczyć 40 miesięcy.

Warunki otrzymania pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców

Wsparcie adresowane jest do osób w trudnej sytuacji finansowej bez względu na walutę kredytu mieszkaniowego. Mogą po nie sięgnąć również ci, którzy korzystają lub korzystały z wakacji kredytowych.

Zainteresowani muszą spełnić choć jedno kryterium spośród wymienionych (art. 3 ust. 1 i 2 ustawy):

1. Rata kredytu hipotecznego przekracza 40 proc. dochodu gospodarstwa domowego klienta
   lub
2. Miesięczny dochód gospodarstwa domowego pomniejszony o ratę nie przekracza 2,5-krotności kwoty określonej w ustawie o pomocy społecznej (w 2025 roku progi wynoszą: 2525 zł netto dla singli i 2057,5 zł netto na osobę w przypadku gospodarstwa wieloosobowego)
   lub
3. Utrata zatrudnienia przez kredytobiorcę nie ze swojej winy
   W przypadku kilku kredytobiorców w ramach jednej umowy warunek ten musi spełnić choć jeden z nich. Dotyczy to np. małżeństw. Jednak zarówno ona, jak i on muszą formalnie być stroną umowy z bankiem.
   W dniu złożenia wniosku o pomoc taka osoba musi oficjalnie mieć status bezrobotnej, czyli być zarejestrowana w urzędzie pracy.
   lub
4. Uzyskana ze sprzedaży kredytowanej nieruchomości kwota nie pozwala na spłatę kredytu w całości.

Pamiętaj o tym, wnioskując o dopłaty z FWK

Uwaga! Istnieją jeszcze inne ograniczenia. Zgodnie z art. 3 ust. 4 i 5 ustawy wsparcie lub pożyczka na spłatę zadłużenia nie mogą być przyznane, jeżeli:

1. Umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku o pomoc
   Czyli nie zwlekamy ze staraniami o pomoc z FWK, aż bank z powodu naszych zaległości wypowie nam umowę kredytu hipotecznego i przystąpi do czynności egzekucyjnych z przedmiotu kredytowania.
2. Co najmniej jednemu z kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z istniejącego ubezpieczenia spłaty kredytu
   W takiej sytuacji musi ona wstrzymać się z wnioskiem do czasu wygaśnięcia świadczenia z tytułu ubezpieczenia.
3. W dniu złożenia wniosku (lub sześć miesięcy przed tym dniem):

• przysługuje nam prawo własności innej nieruchomości (dotyczy to również spółdzielczego prawa do lokalu / domu),
• mamy roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu / domu.

Jak otrzymać dopłaty z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców

Wniosek o odpowiednią formę wsparcia składamy w banku, którym zaciągnęliśmy kredyt na mieszkanie. W zależności od przesłanki, na którą się powołujemy (kryteria pomocy), możemy zostać poproszeni o jej stosowne potwierdzenie, np. zaświadczenie z urzędu pracy. Szczegóły przekaże nam kredytodawca.

Oprócz tego osoby zainteresowane pożyczką na uregulowanie pozostałego zadłużenia muszą dostarczyć bankowi umowę sprzedaży nieruchomości. Mają na to 14 dni od zawarcia transakcji.

Przed zawarciem takiej umowy mogą one wystąpić do kredytodawcy o przyrzeczenie udzielenia pomocy, czyli promesę. Z tym że wymaga to wcześniejszego zawarcia przedwstępnej umowy sprzedaży kredytowanego domu lub mieszkania.

Przyznanie dopłat / pożyczki z FWK jest potwierdzane stosowną umową z bankiem, w którym mamy zobowiązanie.

Kiedy i jak oddać pożyczkę z FWK

Dofinansowanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców podlega zwrotowi. Spłata podzielona jest na 200 równych i nieoprocentowanych rat. Te wynoszą nie więcej niż 600 zł miesięcznie (jeśli skorzystaliśmy z maksymalnego wsparcia). Spłata rozpoczyna się po dwóch latach od otrzymania ostatniej transzy (dopłaty) lub pożyczki na uregulowanie zadłużenia pozostałego po sprzedaży nieruchomości.

Ważne! W razie terminowego uregulowania 134 rat pożyczki z FWK pozostałe 66 są umarzane.

Twój bank przekaże Ci:

• harmonogram spłat,
• informację o wysokości raty,
• numer rachunku, na który należy przekazywać spłacane wsparcie.

Co jeszcze trzeba wiedzieć? Jesteśmy zobowiązani do każdorazowego informowania kredytodawcy o ustaniu przesłanki, na którą się powołaliśmy, występując o pomoc z FWK. Chodzi np. o podwyżkę, dzięki której rata spadnie poniżej 40 proc. naszego miesięcznego dochodu.

Przeczytaj również te teksty i dowiedz się:

• jak obniżyć koszty kredytu mieszkaniowego,
• komu przysługuje kredyt hipoteczny bez wkładu własnego,
• na czym polega spłata rodzinna kredytu mieszkaniowego,
• ile trzeba mieć wkładu własnego i jak długo oszczędzać, żeby kupić w kredycie mieszkanie w Poznaniu,
• od czego zależy oprocentowanie kredytu mieszkaniowego.

---

Nie wiesz, czy przysługuje Ci pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców? Zgłoś się do mnie!

Jako ekspert od kredytów z wieloletnim doświadczeniem doskonale orientuję się w przepisach dotyczących finansowania nieruchomości. Umów się na bezpłatną rozmowę już dziś!