Banki coraz chętniej zgadzają się na refinansowanie wewnętrzne kredytu mieszkaniowego. Wyjaśniam, na czym to polega i jak się do tego przygotować. Podaję też przykłady oszczędności wynikające z tej operacji.

W tekście o refinansowaniu kredytu hipotecznego napisałem, że banki raczej niechętnie godzą się na zmianę warunków już obowiązującej umowy. Dlatego klienci przenoszą swoje zobowiązania tam, gdzie jest taniej.

Jednak wraz z obniżkami stóp procentowych i rosnącą świadomością kredytobiorców to się zmienia. Potwierdzają to dane BIK-u.

W 2025 refinansowanie wewnętrzne kredytu mieszkaniowego stanowiło 4 proc. wartości udzielonego finansowania. Rok wcześniej było to 3 proc. Niby niewiele. Jednak ogromną różnicę widać w ujęciu kwotowym: 4,2 vs 2,6 mld zł.

Dziś więc kilka słów o tym, jak w praktyce przebiega refinansowanie wewnętrzne kredytu mieszkaniowego i jak się do niego przygotować.

Jak nakłonić bank do refinansowania wewnętrznego kredytu na mieszkanie?

Jak w ogóle skłonić swój bank do negocjowania parametrów istniejącej umowy, czyli obniżenia marży albo oprocentowania stałego? Oczywiście możesz poruszyć ten temat ze swoim opiekunem klienta albo wysłać wiadomość na czacie w aplikacji, że jesteś zainteresowany poprawą warunków cenowych spłacanego kredytu.

Jeśli to nie przyniesie rezultatów, sięgnij po ciężką broń. Zawnioskuj o zaświadczenie o saldzie zadłużenia / kwocie pozostałej do spłaty. Obecnie możesz to zrobić wygodnie przez bankowość elektroniczną, czyli w systemie transakcyjnym i aplikacji. Koszt to ok. 50 zł.

Tego dokumentu banki wymagają przy przenoszeniu kredytu mieszkaniowego. Dla Twojego obecnego kredytodawcy będzie to wyraźny sygnał, że zamierzasz przenieść się do konkurencji, czyli pozbawić go dużych przychodów.

Znam przypadki, że taki manewr pozwolił obniżyć oprocentowanie kredytu na mieszkanie bez jego przenoszenia nawet o 1 pkt proc.! Efekt? Rata niższa o kilkaset złotych lub (przy zachowaniu jej wysokości) skrócenie okresu kredytowania o kilka lat i oszczędność na odsetkach co najmniej kilkudziesięciu tysięcy złotych.

(Nie)możliwe refinansowanie wewnętrzne kredytu hipotecznego

Jednak uczciwie przyznam, że nie wszystkie banki – mimo zastosowania opisanego fortelu – przystają na refinansowanie wewnętrzne kredytu mieszkaniowego. Maruderem jest np. BNP Paribas. Ponadto bardziej są skłonne do zmiany warunków umowy z oprocentowaniem stałym niż zmiennym.

Co w takiej sytuacji? Z moją pomocą możesz sprawnie przenieść swoje zobowiązanie do innej, tańszej instytucji. Niektóre mają dla takich klientów jak Ty specjalne oferty.

Dlatego już dziś umów się na bezpłatne i niezobowiązujące konsultacje w tej sprawie! Po zapoznaniu się z Twoją sytuacją przedstawię konkretne rozwiązania.

Zachęcam Cię do tego również wtedy, gdy Twój bank zgodzi się refinansowanie wewnętrzne. Po co? Bardzo prawdopodobne, że znajdę dla Ciebie jeszcze tańszą propozycję.

Refinansowanie wewnętrzne kredytu mieszkaniowego w praktyce

Jak w praktyce przebiega refinansowanie wewnętrzne kredytu mieszkaniowego? Najczęściej polega na zawarciu aneksu do istniejącej umowy i wpisaniu do niego niższej marży / niższego oprocentowania stałego. Nie trzeba dostarczać żadnych dokumentów. Natomiast za aneks płaci się ok. 200 zł.

Aczkolwiek zdarzają się wyjątki (np. ING Bank Śląski). Wtedy trzeba ponownie przejść procedurę kredytową, czyli dostarczyć dokumenty dochodowe i dotyczące nieruchomości oraz poddać się badaniu zdolności kredytowej. Finalnie trzeba zaciągnąć nowy kredyt (tańszy), którym spłaca się ten stary (droższy).

---

Jak widzisz, wystarczy 250 zł, aby obniżyć koszty hipoteki w swoim banku. Jeśli jednak nie będzie to możliwe, zgłoś się do mnie!

Jako profesjonalny ekspert kredytowy z Poznania doskonale orientuję się w realiach rynkowych. Wiem, dokąd przenieść Twój kredyt mieszkaniowy, żeby jego obsługa kosztowała Cię jak najmniej. Jeśli jesteś zainteresowany, już dziś skontaktuj się ze mną!